Contoh Soal Tanya Jawab Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya

1.    Apakah yang dimaksud dengan system moneter ?

Kebijakan yang dilakukan oleh bank central dalam mengendalikan uang beredar melalui beberapa cara seperti fasilitas diskonto, rasio GWM dan OPT

2.      Siapa sajakah yang terlibat dalam system moneter ?

BI (Bank Indonesia)

3.      Apakah yang dimaksud dengan lembaga keuangan ?

Setiap perusahaan yang bergerak dalam bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dana, atau kedua duanya.

4.      Sebutkan semua lembaga keuangan yang ada di Indonesia ?

·         Lembaga keuangan Bank

·         Bank Central

·         Bank Umum

·         BPR/S

·         Lembaga Keuangan Lainya

·         Pasar Modal

·         Pasar Uang

·         Koprasi Simpan Pinjam

·         Pegadaian

·         Leasing

·         Asuransi

·         Anjak Piutang

·         Modal Ventura

·         Dana Pensiun

·         Kartu Plastik

5.      Apakah peran lembaga keuangan ?

Sebagai intermediasi antara unit surplus dan unit defisit

6.      Apakah perbedaan Antara lembaga keuangan Bank dan non Bank ?

Produk Bank lebih lengkap dibandingkan yang lainya yaitu mencakup funding dan lending serta jasa jasa lainya, sedang lembaga keuangan lainya lebih diarahkan kepada penyaluran dana saja

7.      Apakah fugsi utama Bank Sentral ?

Bank sirkulasi , Bank to bank, dan lender of the last resort

8.      Apakah tugas utama Bank sentral ?

·         Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter

·         Mengatur dan menjaga kelancaran system devisa

·         Mengatur dan mengawasi bank

9.      Apa pengertian uang ?

Sesuatu yang dapat diterima secara umum, sebagai alat pembayaran dalam suatu wilayah tertentu, atau sebagai alat pembayaran utang, atau sebagai alat untuk melakukan pembelian barang dan jasa.

10.  Sebutkan kendala kendala system barter

·         Sulit menemukan orang yang mau menukarkan barangnya yang sesuai dengan kebutuhan yang ia inginkan

·         Sulit menentukan nilai barang

·         Sulit menemukan orang yang mau menukar barang dengan jasa yang dimiliki atau sebaliknya

·         Sulit menemukan kebutuhan yang mau ditukarkan secara cepat

11.  Apa saja fungsiuang ?

·         Alat tukar menukar (Medium of exchange)

·         Satuan hitung (Unit of account)

·         Penimbun kekayaan (Store of value)

·         Standard pencicilan utang

12.  Sebutkan syarat syarat yang harus dipenui uang ?

·         Ada jaminan

·         Disukai secara umum

·         Nilai yang stabil

·         Mudah disimpan

·         Mudah dibawa

·         Tidak mudah rusak

·         Mudah dibag

·         Supplai harus elastis

13.  Ada berapakah jenis jenis uang ?

Menurut bahan

·         Uang logam

·         Uang kertas

Berdasarkan nilai

·         Bernilai penuh (Full Bodied Money) / nilai interinsik sama dengan nilai nominal seperti dinar dan dirham

·         Bernilai tidak penuh (representative full bodied money) nilai interinsiknya lebih rendah dari nilai nominal seperti uang kertas

Berdasarkan lembaga

·         Uang kartal (uang yang diterbitkan oleh bank sentral baik kertas maupun logam)

·         Uang giral (uang yang dikeluarkan oleh bank umum seperti cek, bilyet dll)

Berdasarkan kawasan

·         Uang local (rupiah)

·         Uang regional (EURO)

·         Uang internasioal (USD)

14.  Tahun berapa rupiah ditetapkan sebagai alat pembayaran yang sah di Indonesia ?

·         Hukum Darurat No 20 , 27 september 1951

·         Diperkuat UU Pokok perbankan No 13 Tahun 1968

15.  Sebutkan nama nama uang yang berlaku di indonesia sebelum rupiah!

·         ORI (jawa)

·         URIDAB (Uang Republik Indonesia daerah Banten)

·         URIPS (Uang Republik Indonesia Propinsi Sumatra)

·         URITA (Uang republic Indonesia Tapanuli)

·         URIPSU (Uang Republik Indonesia Provinsi Sumatra Utara)

·         URIBA (Uang Republik Indonesia baru aceh)

·         UDMP (Uang Dewan Mandat Pertahanan daerah Palembang)

16.  Apa definisi bank menurut UU No 10 1998 ?

Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkanya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk bentuk lainya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

17.  Apa yang dimaksud dengan debitur dan kreditur ?

·         Kreditur orang yang memberikan kredit

·         Debitur orang yang menerima kredit

18.  Darimanakah Bank mendapatkan penghasilan ?

Dari selisih Antara Bunga simpanan dengan bunga pinjaman

19.  Apa yang dimaksud dengan spread based?

Keuntungan dari selisih antara bunga simpanan dan bunga pinjaman

20.  Disebut apakah jika suku Bunga simpanan lebih besar dari pada bunga pinjaman/ kredit?

Negative spread

21.  Sebutkan jasa perbankan selain kredit?

·         Transfer

·         Jasa penagihan (Inkaso)

·         Kliring

·         Penjaualan mata uang asing (valas)

·         Safe deposit box(SDB)

·         Travelers Cheque

·         Bank Card

·         Bank Draft

·         Letter of Credit

·         Bank Ganransi

·         Dan berbagai jasa lainnya

22.  Sebutkan Bank Milik pemerintah Indonesia saat sekarang !

·         BI (Bank Central)

·         BRI

·         Bank Dagang Negara

·         Bank Bumi Daya

·         Bank Pembangunan Indonesia (BAPINDO)

·         Bank Pembangunan Daerah

·         Bank Tabungan Negara

·         Bank Mandiri ( Merger antara)

23.  Sebutkan jenis jenis Bank menurut fungsinya !

Bank Umum dan BPR

24.  Sebutkan jenis jenis Bank menurut statusnya !

Bank Devisa dan Bank non Devisa

25.  Sebutkan jenis jenis Bank menurut cara menentukan harga !

Bank Konvensional dan Bank Syariah

26.  Kegiatan kegiatan apa sajakah yang dilarang dalam BPR ?

·         Menerima simpanan Giro

·         Mengikuti kliring

·         Melakukan kegiatan Valuta asing

·         Melakukan kegiatan peransuransian

27.  Apakah bentuk badan hukum Bank menurut UU No 10 1998?

·         PT

·         Koperasi

·         Perseroan Daerah

28.  Sebutkan Jenis jenis kantor Bank !

·         Kantor Pusat

·         Kantor cabang penuh

·         Kantor cabang pembantu

·         Kantor kas

29.  Bagaimana cara menilai kesehatan suatu Bank?

Dengan Menggunakan Metode CAMELS

·         Capital

·         Aset

·         Management

·         Earning

·         Liqudity

·         Sensitifity

30.  Dalam Menganalisa Earning apakah yang harus kita nilai ?

·         ROA (Return On Asset)

·         BOPO (Biaya operasional dengan Pendapatan Operasional)

31.  Bagaimanakah cara penggabungan Bank ?

·         Merger : Penggabungan dua atau lebih bank dengan mempertahankankan salah satu bank

·         Konsolidasi: penggabungan dua atau lebih bank dengan nama baru

·         Akuisisi: pengambil alihan kepemilikan bank

32.  Apa saja alasan bank melakukan merger ?

·         Kesehatan bank

·         Modal kecil

·         Menejemen buruk

·         Administrasi kurang teratur

·         Ingin menguasai pasar

33.  Dari mana saja kah sumber dana bank ?

·         Dana yang bersumber dari bank itu sendri

·         Setoran modal

·         Cadangan cadangan bank

·         Laba tidak dibagi

·         Dana Masyarakat

·         Simpanan giro

·         Simpanan tabungan

·         Simpanan deposito

·         Dana yang bersumber dari lembaga lainya

·         Kredit liquiditas BI

·         Pinjaman antar bank (call money)

·         Pinjaman bank bank luar negri

·         SBPU

34.  Menurut UU No 10 Tahun 1998 giro adalah ?

Simpanan yang penarikanya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainya atau dengan cara pemindah bukuan

35.  Apa sajakah sarana penarikan dari rekening giro ?

·         Cek

·         Bilyet giro

·         Alat pembayaran lainya

36.  Apa yang dimaksud dengan cek ?

Surat perintah tanpa syarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro, untuk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan didalamnya atau kepada pemegang cek tersebut

37.  Ada berapakah jenis cek ?sebutkan!

Ada terdapat 5 jenis cek, yaitu:

·         Cek atas nama ( diterbitkan dengan nama)

·         Cek atas unjuk ( tanpa nama)

·         Cek silang ( kiri atas ada dua silang pertanda pemindah bukuan)

·         Cek mundur ( misal sekarang 1 mei dan ditulis 5 mei )

·         Cek kosong ( jumlah yang ingin ditarik lebih besar dari rekening)

38.  Apa perbedaan cek dengan bilyet giro ?

No	Keterangan	Cek	Bilyet Giro
1 2 3	Identitas Sifat Tanggal	Atas nama Atas unjuk Tunai & Non tunai Hanya ada satu tanggal	Atas nama Non tunai Ada dua tanggal

39.  Apa saja alat untuk penarikan tabungan ?

·         Buku tabungan

·         Slip penarikan

·         Kwitansi

·         Kartu plastik

40.  Sebutkan jenis jenis tabungan yang ada di perbankan Indonesia dewasa ini ?

·         Tabanas

·         Taska (tabungan yang berhubungan dengan asuransi)

·         Tabungan lainya

41.  Menurut UU No 10 Tahun 1998 deposito adalah ?

Simpanan yang penarikanya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank

42.  Sebutkan macam macam deposito !

·         Deposito berjangka

·         Sertifikat deposito

·         Deposito on call (7 hari sampai 1 bulan)

43.  Apakah kelebihan dan kekurangan deposito bagi bank?

·         Kelebihanya adalah dana tidak dapat ditarik sebelum jatuh tempo sehingga bisa digunakan dengan leluasa

·         Kekuranganya adalah bunga tinggi sehingga termasuk dana mahal

44.  Dari manakah istilah kredit berasal ?

Dari Yunani “credere“ yg berarti “percaya”

45.  Sebutkan unsur unsur yang terkandung dalam kredit !

·         Kepercayaan

·         Kesepakatan

·         Jangka waktu

·         Risiko

·         Balas jasa

46.  Sebutkan tujuan kredit !

·         Mencari keuntungan

·         Membantu usaha nasabah

·         Membantu pemerintah

47.  Jika kredit semakin banyak, apa pengaruhnya terhadap pemerintah ?

·         Pajak menigkat

·         Membuka lapangan kerja

·         Peningkatan barang dan jasa

·         Menghemat devisa (mengurangi impor)

·         Meningkatkan devisa (menambah ekspor)

48.  Sebutkan fungsi kredit!

·         Meningkatkan daya guna uang

·         Meningkatkan peredaran lalulintas uang

·         Meningkatkan daya guna barang

·         Meningkatkan peredaran barang

·         Alat stabilitas ekonomi

·         Meningkatkan gairah berwirausaha

·         Pemerataan pendapatan

·         Meningkatkan hubungan internasional

49.  Sebutkan jenis jenis kredit menurut kegunaanya !

·         Kredit investasi

·         Kredit modal kerja

50.  Sebutkan jenis jenis kredit menurut tujuan kredit !

·         Kredit produktif

·         Kredit konsumtif

·         Kredit perdagangan

51.  Sebutkan jenis jenis kredit menurut jangka waktunya

·         Kredit jangka pendek (kurang dari satu tahun)

·         Kredit jangka menengah (1-3 tahun)

·         Kredit jangka panjang ( 3-5 tahun)

52.  Sebutkan jenis jenis kredit menurut segi jaminan

·         Kredit tanpa jaminan dan Kredit dengan jaminan

53.  Sebutkan jenis jenis kredit menurut sektor usaha!

·         Pertanian

·         Peternakan

·         Industry

·         Pertambangan

·         Pendidikan

·         Profesi

·         Perumahan dan lain sebagainya.

54.  Apa saja macam macam jaminan?

Jaminan benda berwujud :

·         Tanah

·         Bangunan

·         Kendaraan bermotor

Jaminan benda tak berwujud :

·         Sertifikat saham

·         Sertifikat obligasi

·         Sertifikat tanah

·         Jaminan orang

55.  Apakah keriteria orang yang pantas mendapatkan kredit ?

5C yaitu :

·         Character

·         Capasity

·         Capital

·         Collateral

·         Condition

·         Personality

7P yaitu :

·         Party

·         Perpose

·         Prospect

·         Payment

·         Profitability

·         Protection

56.  Jelaskan prosedur dalam proses pemberian kredit !

·         Pengajuan berkas

·         Penyelidikan berkas

·         Wawancara I

·         On the spot

·         Wawancara II

·         Keputusan kredit

·         Penandatanganan akad kredit

·         Realisasi kredit

·         Penyaluran/ penarikan dana

57.  Apakah unsur unsur yang harus diperhatikan dalam menganalisa kualitas kredit ?

Return (tingkat pengembalian) dan Risk (resiko)

58.  Dalam menganalisa return, apakah faktor faktor yang harus diperhatikan ?

·         ROA

·         ROE

·         Timing of return

·         Futre prospect

59.  Dalam menganalisa resiko, resiko apa saja yang kemungkinan dialami oleh bank ?

·         Resiko Lingkungan

·         Resiko Menejemen

·         Resiko Penyerahan

·         Resiko Keuangan

(dalam jurnal Shaikh, Salman and Jalbani, Amanat Journal of Independent Studies & Research, Szabist, Karachi. Malaysia 2008)

·         resiko reputasi

·         resiko pertukaran

·         resiko harga

·         resiko operasional

·         resiko gagal bayar

·         resiko agama

·         Resiko pemusatan (Concentration Risk )

·         resiko liquiditas

60.  Bagaimana fungsi dalam organisasi kredit dipisahkan ?

·         Pemasaran kredit

·         Analis kredit

·         Taksasi jaminan kredit

·         Administrasi kredit

·         Audit kredit

61.  Bank Indonesia menggolongkan kualitas kredit suatu perbankan menjadi beberapa, sebutkan dan jelaskan satu per satu!

·         Lancar (pas)

·         Dalam perhatian khusus (special mention) belum 90 hari

·         Kurang lancar (substandard) melampaui 90 hari

·         Diragukan (doubtful) melampaui 180 hari

·         Macet (loss) melampaui 270 hari

62.  Bagaimanakah cara dan teknik menyelesaikan kredit macet ?

·         Rescheduling               : memperpanjang waktu kredit , memperpanjang angsuran

·         Reconditioning            : mengubah persyaratan (penurunan bunga dll)

·         Restructuring               : menambah jumlah kredit, menambah equity

·         Kombinasi                   : kombinasi 3 diatas

·         Penyitaan jaminan

63.  Apakah yang dimaksud bunga ?

Harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank, atau sebaliknya

64.  Dalam kegiatan perbankan ada berapa macam bunga yang anda ketahui ?

Bunga simpanan dan Bunga pinjaman

65.  Hal hal apa saja yang mempengaruhi naik turunya suku bunga ?

·         Kebutuhan dana

·         Persaingan

·         Kebijakan pemerintah

·         Target laba yang diinginkan

·         Jangka waktu

·         Kualitas jaminan

·         Reputasi perusahaan

·         Produk yang kompetitif

·         Hubungan baik

·         Jaminan pihak ketiga

66.  Apa saja komponen komponen dalam menentukan bunga kredit ?

·         Cost of fund

·         Biaya oprerasi

·         Cadangan risiko kredit macet

·         Laba yang diinginkan

·         Pajak

67.  Berapa besar Reserve Requirement (RR) yang telah ditentukan pemerintah ?

Sebesar 5% (lima persen)

68.  Jelaskan metode metode pembebanan bunga berikut :

·         Sliding rate      : setiap bulan berkurang sesuai sisa pokok pinjaman

·         Flat rate          : bunga tetap dari jumlah pinjamanya

·         Floating rate   : bunga yang naik turun tergantung dari bunga pasar uang

69.  Apa saja produk perbankan yang bersifat fee based ?

·         Transfer

·         Jasa penagihan (Inkaso)

·         Kliring

·         Penjaualan mata uang asing (valas)

·         Safe deposit box

·         Travelers Cheque

·         Bank Card

·         Bank Draft

·         Letter of Credit

·         Bank Ganransi

70.  Apa yang dimaksud dengan kliring ?

Jasa penyelesaian utang piutang antar bank yg bersangkutan

71.  Dalam proses penyelesaian kliring ada beberapa istilah yaitu , kliring keluar, kliring masuk dan pengembalian kliring, jelaskan!

·         Kliring masuk : membawa warkat warkat kliring ke lembaga kliring dan menyerahkan kepada yang berhak

·         Kliring kelua : menerima warkat dari lembaga klirig

·         Pengembalian kliring  : pengembalian warkat warkat kliring karena tidak memenuhi syarat

72.  Apa saja warkat warkat yang dapat di kliring kan ?

·         Cek

·         Bilyet giro

·         Wesel bank

·         Surat bukti penerimaan transfer dari luar kota

·         Lalu Lintas Giral (LLG)/ nota kredit

73.  Kapan dan kepada siapa call money biasa dipakai ?

Kepada bank disaat kalah klirig

74.  Apa yang dimaksud dengan inkaso ?

Jasa bank untuk menagihkan warkat warkat yang berasal dari luar kota atau luar negri

75.  Jika suatu bank tidak mempunyai cabang diluar negri maka bagaimanakah cara menangani inkaso keluar ?

Melalui jasa bank koresponden

76.  Apakah yang dimaksud dengan bank notes ?

Uang kartal asing yang diterbitkan oleh bank di luar negri , biasa disebut devisa tunai

77.  Apa perbedaan Antara travelers cheque dan personal cheque ?

·         Travelers cheque         : cek wisata

·         Personal cheque          : cek yang diperoleh seseorang dengan membuka rekening giro

78.  Apa yang dimaksud dengan letter of kredit ?

Suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (biasanya importir) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga (penerima LC / eksportir)

79.  Apakah sebutan bank yang digunakan importer membuka LC ?

Opening bank / issuing bank

80.  Apakah sebutan bank yang melakukan pembayaran LC kepada eksportir?

Advising bank

81.  Sebutkan jenis jenis LC !

·         Revocable   (dapat diubah sewaktu waktu sepihak)

·         Irrevocable ( lawan diatas)

·         Sight           (syarat pembayaran langsung)

·         Usance        (pembayaran baru dilakukan diwaktu waktu tertentu)

·         Restricted    (pembayaran , penerusan dikhususkan bank tertentu saja)

·         Unrestricted(lawan diatas)

·         Red clause

·         Transferble     

·         Revolving  (penggunaanya dapat dilakukan berulang ulang)

82.  Jelaskan asal usul Bank Indonesia !

·         Berasal dari De Javasche Bank N.V  didirikan Belanda 10 Oktober 1827

·         6 Desember 1951 dalam UU No 24 Tahun 1951 menjadi milik Negara Indonesia

·         Tahun 1965 Bank Indonesia bersama bank bank lainya bergabung menjadi BNI unit I, unit II, unit III, unit IV, dan unit V

·         Selanjutnya status Bank Indonesia sebagai bank sentral dikukuhkan pada UU No 23 Tahun 1999

83.  Apakah tujuan BI menurut UU No 23 Tahun 1999 Bab III pasal 7 ?

Mencapai dan memelihara kesetabilan rupiah

84.  Apa yang dimksud dengan kesetabilan rupiah dalam tujuan BI?

Kesetabilan terhadap barang dan jasa dan Kesetabilan terhadap mata uang negara lain

85.  Untuk mencapai kesetabilan rupiah , apa saja tugas BI ?

·         Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter

·         Mengatur dan menjaga kelancaran system pembayaran

·         Mengatur dan mengawasi bank

86.  Apa saja instrument dalam mengendalikan kebijakan moneter ?

·         OPT

·         Fasilitas diskonto

·         Menetapkan GWM

·         Himbauan kepada masyarakat

87.  Siapakah yang memprakarsai terbentuknya Bank syariah di Indonesia ?

MUI 18-20 Agustus 1990

88.  Apa saja produk funding yang ditawarkan oleh perbankan syariah ?

·         Giro wadiah

·         Tabungan Mudharabah

·         Deposito Mudharabah

89.  Apa saja produk bank syariah dalam kerja sama bagi hasil ?

·         Musyarokah

·         Mudharabah

·         Muzaro’ah

·         Musaqah

90.  Sebutkan dan jelaskan produk produk bank syariah?

·         Musyarokah

·         Mudharabah

·         Muzaro’ah

·         Musaqah

·         Bai Al murabahah

·         Bai As Salam

·         Bai Al Ishtishna’

·         Al Ijarah

·         Al Wakalah

·         Al Kafalah

·         Al Hawalah (dalam dunia perbankan disebut anjak piutang atau  factoring )

·         Ar Rahn